Los economistas abordan las implicaciones económicas del funcionamiento de la justicia en España

«Un sistema judicial eficiente es necesario para garantizar el crecimiento económico. El funcionamiento del sistema judicial influye en el desarrollo de los mercados financieros lo que facilita el aumento de la inversión y del volumen de actividad»

Es una de las principales conclusiones derivadas del estudio sobre las implicaciones económicas del funcionamiento de la justicia en España que fue presentado ayer por el Consejo General de Economistas. Un documento basado en el análisis económico del derecho y la elección pública junto con la teoría de la economía institucional.

Victoriano Martín, catedrático de Historia del Pensamiento Económico y uno de los autores del estudio, aseguró que «hay dos aspectos en justicia que precisan ser mejorados: la abundancia de leyes y la tasa de litigación que es sensiblemente más alta que en nuestro entorno».

Nota de Prensa CGE: Estudio de Implicaciones económicas del funcionamiento de la Justicia: https://t.co/1pcMhaOval pic.twitter.com/r8Bre6D0OH

— Economistas (@EconomistasOrg) 14 de diciembre de 2016

Por su parte, Pascual Fernández, decano del Colegio de Economistas de Madrid y coordinador del estudio, abogó por introducir el «concepto de eficiencia dentro de los términos judiciales» y sostuvo que «la eficiencia en la justicia atiende a que se aprueben normas legales que duren el mayor tiempo posible».

Asimismo, Valentín Pich, presidente del Consejo General de Economistas, insistió en la relevancia de fomentar la eficiencia en el sistema judicial al mencionar que «sería interesante extender el modelo de administración de la agencia tributaria» y, del mismo modo, apostar por Lexnet, en la medida que «a pesar de sus dificultades es un avance importante».

Dos estudios de esencia colegial para afrontar el nuevo curso

La vuelta de septiembre siempre es compleja. Más, si el periodo de canícula parece haber querido extenderse y acompañarnos por unos días. Ocurre que simultáneamente y, con visos de perdurar más, tampoco es más baja la temperatura en el panorama político, económico y social, sino todo lo contrario. 

A la espera de formar gobierno después de casi un año, que podría costar siete décimas de menor crecimiento entre 2016 y 2017 según el BBVA, persiste el apremio a impulsar una serie de medidas. Para Bruselas o como apuntaba recientemente la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) realizar una reforma de los servicios profesionales se mantiene como una prioridad. Otro de los asuntos que Unión Profesional sigue con particular interés en la medida que pueda afectar a las profesiones es la Asociación Transatlántica de Comercio e Inversión (TTIP, en inglés). En un periodo clave para su posible aprobación, cada vez más son las voces, con Francia y Alemania a la cabeza que se resisten a continuar con las conversaciones.

Por todo ello y más, con el ánimo de seguir fortaleciendo la esencia colegial y cubrirse ante posibles eventualidades, Unión Profesional continúa su labor de desarrollo de estudios de carácter multidisciplinar. Concretamente, en esta ocasión nos centramos en los dos más recientes presentados:

• Análisis global de riesgos en las organizaciones colegiales 

Su finalidad consiste en trasladar la importancia que supondría para las organizaciones colegiales introducir de manera integrada en su funcionamiento la gerencia de riesgos inherentes al conjunto de su actividad. Propone un modelo basado en la filosofía de engranaje del compliance o cumplimiento normativo y la resiliencia cuya gestión estaría condicionada por la identificación previa del mapa de riesgos con sus posteriores cambios, correcciones y adaptaciones, marcados por los resultados de la implementación del modelo. 

Particularmente, se presta especial atención a la responsabilidad penal atribuible a los colegios profesionales de acuerdo a la circular de la Fiscalía General del Estado de inicios de este año. A esto, se añade el análisis de otras normativas que podrían implicar multas, sanciones y expedientes sancionatorios si no se cumplen. Además, el informe va más allá y se detiene en otros riesgos de carácter estratégico y funcional conforme al origen y ámbito de donde emanen que también afectan a las corporaciones colegiales. 

• Valoración de entidades colegiales 

El objetivo de este estudio es proporcionar a las entidades colegiales un conjunto de herramientas que conforman un Cuadro de Mando Integral (CMI), cuya finalidad es visibilizar aún más la labor y el valor de las corporaciones colegiales además de mejorar su capacidad de análisis de la gestión interna. Asimismo, persigue responder a las demandas de información de la sociedad sobre el desempeño de estas instituciones. 

Dicho CMI, se sustenta en cuatro pilares: calibración de la contribución funcional de los Consejos y Colegios de ámbito nacional en su red colegial; valoración de la producción de los bienes y servicios que generan; indicadores clave de desempeño (KPI) en materia de calidad, actividad, economía y gestión y, en recursos humanos; y la adaptación del fondo de comercio para los intangibles de la actividad colegial.

La OCDE pone el foco en las migraciones: ¿cuál es el detalle?

«Calculamos que en total, a final de año, habrá ya un millón de refugiados en Europa debido a esta ola migratoria». S. Scarpetta de la OCDE. 

Fue una de las previsiones respecto a los refugiados expuestas por Stefano Scarpetta, director de empleo, trabajo y asuntos sociales de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). El marco, la presentación del informe Perspectivas de la Migración Internacional 2015 este martes en París. En el interior del documento, se exponen datos y tendencias preocupantes, aunque también se desmontan mitos en torno al fenómeno migratorio. Entre ellos, se afirma que el perfil de la oleada migratoria hacia Europa es de las más heterogéneas, pero también «la mejor formada, la mejor preparada y la que tiene un índice educativo más elevado». 

Sin embargo, el tiempo apremia ya que se espera que en el transcurso de este año, se realizarán más de un millón de peticiones de asilo en los países europeos. Todo un desafío para la gestión política y la sociedad civil comunitaria. En este sentido, en cuanto a las políticas que están en marcha, afirma la OCDE que «muchos países ponen atención especial al reconocimiento de los títulos extranjeros y al aprendizaje a lo largo de la vida, en particular para quienes carecen de las competencias básicas». Mientras, otros «están tratando de incluir medidas de integración en todos los aspectos de la vida económica y social». 

Migración de profesionales sanitarios 

Asimismo, una de las particularidades que señala el informe en relación al global de los fenómenos migratorios es que «la cantidad de enfermeras y médicos migrantes que trabajan en los países de la OCDE ha aumentado un 60% desde 2004». Una tendencia reflejo del incremento de la inmigración en los países de la OCDE, principalmente de los trabajadores cualificados. Concretamente, en España, en el año 2012 ya superaba el 10% del total de médicos. Entre los motivos, el ajuste de oferta y demanda que se produce entre países que precisan de profesionales sanitarios. 

Papel de las profesiones con los refugiados 

La Unión Europea no puede ser indiferente a esta realidad; por ello, el reciente y tardío acuerdo de reparto de los primeros 120.000 refugiados en los países miembros es solo un primer paso. Así, las profesiones colegiadas son conscientes de que también deben jugar y potenciar su papel a la hora de asesorar y prestar ayuda especializada para contribuir multilateralmente en conjunción con otras instituciones a la mejor adaptación social, cultural y económica de los refugiados. 

Es probable que en 2015 Europa registre más de un millón de solicitudes de asilo - OCDE http://t.co/sA1QUhFzm5 pic.twitter.com/dajO3d3Oqg

— OCDE en Español (@ocdeenespanol) septiembre 23, 2015

Las profesiones en la campaña del IRPF 2014

Imagen: ImpuestosRenta.com

Un año más arrancó la campaña del IRPF en la que tributaremos por las rentas que obtuvimos en el 2014. El periodo para presentar la declaración o confirmar el borrador se puede realizar desde el 7 abril, más tarde de lo habitual, y se extenderá hasta el 30 de junio de acuerdo a la Agencia Tributaria. A este fin, el Registro de Economistas y Asesores Fiscales (REAF-REGAF), perteneciente al Consejo General de Economistas, presentó hoy la XXVI edición del documento que analiza las principales novedades de ámbito estatal y autonómico para este año. 

En este sentido, debemos tener en cuenta que es la última declaración que realizaremos al estar en vigor desde el 1 de enero la reforma fiscal. No obstante, Jesús Sanmartin, presidente del REAF, destacó algunas de las principales novedades para esta campaña: 

• Daciones en pago: queda exenta la ganancia patrimonial que se obtenga por dación en pago de la vivienda habitual una vez que se cancele la deuda hipotecaria con la entidad bancaria; Se aplica al año 2014 y ejercicios anteriores no prescritos. Hasta ahora, esta exención solo se aplicaba a contribuyentes considerados en el umbral de exclusión. 

• Preferentes y deuda subordinada: los rendimientos negativos del capital mobiliario y las pérdidas patrimoniales derivadas de las participaciones preferentes, deuda subordinada, o las acciones recibidas forzosamente en canje se podrán compensar con las ganancias patrimoniales y el saldo positivo generado de otros rendimientos de la base imponible del ahorro. 

• Despidos: aquellas personas que fueran despedidas a partir del 1 de agosto del 2014, se les limitará la exención de la indemnización hasta un máximo de 180.000 euros. La cuantía que exceda de esta cifra, se considerará como renta del trabajo.

Además de los economistas y con el mismo espíritu de ayudar a los profesionales y contribuyentes, el Consejo General de los Gestores Administrativos también realiza una especial atención a la tributación de la renta 2014 desde su cuenta oficial de Twitter al poner en valor el ejercicio de estos profesionales con su campaña: #AcudeatuGA

Aquí van algunos ejemplos:

Un autónomo puede trabajar en otro régimen de la Seguridad Social de forma simultánea #AcudeatuGA e infórmate http://t.co/AVgtUwfF0B
— Consejo Gestores (@ConsejoGestores) abril 14, 2015

¿Has trabajado en el extranjero durante 2014? ¿Cómo afecta esa ausencia en tu declaración de la #renta? #AcudeatuGA http://t.co/IvOFFBcYiD
— Consejo Gestores (@ConsejoGestores) abril 29, 2015

El Registro de Economistas Asesores Fiscales presenta el Panorama de la fiscalidad autonómica y foral 2015

La composición fiscal de las comunidades autónomas (CC.AA) continua con una gran heterogeneidad o diversidad de figuras impositivas y dispar en cuanto a recaudación entre ellas. Es una de las principales consideraciones que arrojó el día 10 de marzo la presentación del informe Panorama de la fiscalidad autonómica y foral 2015 elaborado por el Registro de Economistas Asesores Fiscales (REAF) perteneciente al Consejo General de Economistas (CGE). No obstante, más del 73% de los ingresos de las CC.AA. provienen de la suma parcial del IRPF y el IVA que el Estado tiene transferidos en un 50% a estas. El detalle de la imposición muestra desajustes como ocurre en Andalucía y Cataluña donde, por ejemplo, aún no han aplicado una rebaja del IRPF y se tributa más que en Madrid, cuyos gravámenes, en general, son menores. 

Otro de los asuntos de especial interés fueron los tributos propios, es decir, aquellos impuestos creados por las CC.AA. cuyo límite es no gravar hechos imponibles ya sujetos en las haciendas locales y el Estado. Unos tributos que supusieron un montante total para las arcas autonómicas de 2.085 millones de euros solo en el año 2013, lo cual no es desdeñable, si bien algunos tienen un coste de gestión superior a su recaudación como indicó Luis del Amo, Secretario técnico del REAF. En este sentido, Cataluña es la que más recauda con 619 millones, seguida de Canarias y Andalucía con figuras como, por ejemplo, el impuesto sobre determinados establecimientos comerciales, sobre el que la Comisión Europea ya mostró su disconformidad. 

En las conclusiones, Jesús Sanmartín, presidente del REAF, sostuvo que a pesar de que las CC.AA. se han adaptado en el IRPF al paso de la reforma fiscal estatal, aún persisten diferencias; asimismo destacó la necesidad de textos refundidos o consolidados dada la legislación autonómica diversa, además de incrementar los mínimos personales y familiares. 

• Actualización del informe sobre la reforma fiscal de Unión Profesional

Precisamente, dado el interés que sigue generando la temática impositiva, desde Unión Profesional, también anunciamos la ampliación del informe La reforma fiscal y su implicación sobre los profesionales que fue publicado en diciembre y que ahora cuenta con mayor detalle algunas cuestiones de especial interés para el ejercicio del profesional. Entre las ampliaciones de información en algunos puntos, podemos señalar: 

-El artículo 101, apartado 5 mantiene que no obstante, se aplicará el porcentaje del 9 por ciento sobre los rendimientos de actividades profesionales que se establezcan reglamentariamente. Conforme a la Disposición Transitoria Vigésimo Tercera. Entre estas profesiones, se encuentran recaudadores municipales o mediadores de seguros.  

- Los profesionales consejeros y administradores que gestionen entidades con un volumen de negocio superior a 100.000 euros se les retendrá un 37% este año y un 35% en 2016 desde el 42% actual. Si gestionan entidades por debajo de esta cifra de negocio, la retención será del 20% en el 2015 y del 19% en el 2016.  

- Los coeficientes de abatimiento (CA) seguirán siendo aplicables hasta el 20/01/2006 solo para elementos patrimoniales adquiridos antes del 31/12/1994 si bien, su aplicación se limita a los primeros 400.000€ del valor de transmisión agregado de elementos patrimoniales. Una vez agotado este ‘bono’, no se renovará para futuras transmisiones. Hay que señalar que estos coeficientes de abatimiento no podrán ser aplicables si el inmueble es afecto a la actividad profesional.

Los Colegios Profesionales en la sociedad del aprendizaje

Imagen vistelacalle.com

«Tiene sentido centrar la atención en cómo las sociedades aprenden, y qué es lo que se puede hacer para promover el aprendizaje, incluyendo la promoción de cómo aprender a aprender» 

Con esta reflexión, el Nobel de Economía, Joseph E. Stiglitz aborda en un artículo reciente La creación de una sociedad del aprendizaje la relevancia que supone en una economía y, en definitiva para una sociedad el objetivo tan sencillo y complejo de cómo hacer las cosas mejor. Así, afirma este economista que «visualizar a través de las lentes del aprendizaje ofrece una perspectiva diferente sobre muchos temas». Temas o áreas como los servicios profesionales son un claro ejemplo.

Los Colegios Profesionales generan externalidades positivas con su aprendizaje 

Como bien dice la teoría económica, las externalidades positivas son los efectos beneficiosos sobre el resto de ciudadanos que produce una actividad con su desarrollo y que no están recogidos en sus cuentas. En el caso de las organizaciones colegiales, estas proveen de externalidades positivas a tres grupos: 

• Ciudadanos: son los que más efectos positivos reciben. La existencia de organismos reguladores como los colegios que ejercen un control deontológico independiente sobre los profesionales otorga a los clientes y pacientes una mayor seguridad, tranquilidad y confianza sobre la calidad que reciben cuando precisan un servicio profesional. 

• Profesionales: los servicios que prestan los profesionales son credence goods. Es decir, los clientes o pacientes no pueden discernir ex ante, durante, ni ex post el nivel exacto de calidad que obtienen. Por ello, la existencia de organismos reguladores se hace necesaria para legitimar aún más al profesional en su ejercicio frente al ciudadano.

• Administración pública: tanto las funciones de control deontológico, la formación continuada o las distintas asesorías que realizan las entidades colegiales, además de suponer un ahorro en el gasto público, producen que el subsector de servicios profesionales sea uno de los más estables en el crecimiento económico por su credibilidad.

Toda esta labor requiere de un trabajo constante y comprometido de las corporaciones profesionales. Una tarea que no es estática sino que evoluciona en el seno de estas instituciones en busca siempre de mejorar el servicio y la atención al ciudadano y al profesional. Este aprendizaje, en el sector de las instituciones colegiales encaja con una última consideración de Stiglitz: «el aprendizaje puede ser más marcado en algunos sectores en comparación con otros, y los beneficios de dicho aprendizaje, incluyendo el desarrollo institucional necesario para el éxito, podría extenderse a otras actividades económicas».

Recuperar la confianza como consumidores (y ciudadanos)

Imagen: Miguel Brieva
 

Cuando la confianza se quiebra, ¿cómo hacer para recuperarla de nuevo? Ante la evidencia de una burbuja económica como la inmobiliaria, y sus dramáticas consecuencias, ¿qué puede hacer la sociedad civil para exigir justicia? Y el consumidor, que también es ciudadano ¿cómo puede volver a confiar en un mercado que se revela ventajista?

Los profesionales son aquellos que saben del contexto y pueden orientar, asesorar, educar sobre el sistema en el que nos ha tocado aprender a desenvolvernos. Para ello, algunas de las instituciones que los representan, como es  en este caso del Consejo General del Notariado, se han decidido por la divulgación. En este caso, los notarios han editado un documento, una guía con el fin de advertir sobre las gestiones iniciales que son recomendables realizar antes de comprar un inmueble y sobre las ventajas de hacerlo ante notario y en escritura pública. Esta guía también informa al consumidor sobre pautas relevantes en materia de préstamos hipotecarios, cláusulas abusivas o gastos derivados, por ejemplo.

En esta línea de asesoramiento también encontramos al Colegio de Registradores, con su Servicio Registral de Protección a los Consumidores, especialmente centrado en cancelación de hipotecas, así como la Guía para la compra de una vivienda en España, accesibles ambos desde su web. El Consejo General de la Abogacía (CGAE), por su parte, lleva desplegando por la geografía española sus Oficinas de Asesoramiento e Intermediación Hipotecaria y, junto al Consejo de Trabajadores Sociales, trabajan para encontrar alternativas al desahucio.

Mercado Único de Crédito Hipotecario

El Consejo de la Unión Europea, reunido en formación ECOFIN, adoptó el pasado febrero la esperada Directiva sobre crédito hipotecario, instrumento necesario en la pretensión de crear un mercado único de crédito hipotecario, aplicable a todos los préstamos hechos a consumidores con el propósito de comprar un hogar y también a aquellos créditos garantizados con una hipoteca o similar en toda la UE. El objetivo es nítido, y entronca con la Declaración Universal de los Derechos Humanos, más concretamente con el Artículo 25 —aquel que nos recuerda que “toda persona tiene derecho a un nivel de vida adecuado que le asegure, tanto a ella como a su familia, la salud, el bienestar y, en especial, el vestido, la vivienda, la asistencia médica…”—, tal y como recordamos, hace ya un año, en la revista Profesiones.

Es por esto que subrayamos la importancia de que una normativa europea se preocupe por “asegurar que los mercados hipotecarios operan de manera responsable, incrementando la protección al consumidor y contribuyendo a la estabilidad financiera”. Una normativa pensada para evitar las asimetrías informativas, y que ayudará, suponemos, a garantizar un derecho citado específicamente en Constituciones de miembros de la UE, incluida la nuestra: el derecho a un techo digno bajo el que poder realizarse. 

Marca Personal, esencial señal de mercado para los profesionales

En el marco del Programa de Inicio Profesional que ha organizado y desarrollado Unión Profesional durante esta semana, con el fin de potenciar la empleabilidad y el emprendimiento de los recién licenciados y graduados, quería destacar con especial atención la sesión que ofreció el experto en Branding o Marca Personal, Andrés Pérez Ortega. Una jornada que se movió en un terreno desenfadado y atractivo y que nos sitúo en la rampa de salida del ‘viaje iniciático’ que más pronto que tarde todos tenemos que recorrer para descubrirnos a nosotros mismos y ser capaces de impulsar y mostrar a los demás nuestras potencialidades a la hora de realizar nuestro trabajo. Y, es que, como dijo Andrés, «la marca personal no se crea, se descubre». Es este sentido, es importante plantear: ¿Por qué es importante para nosotros, como profesionales colegiados? 

La Marca Personal como ‘Señal de Mercado’

La Marca Personal puede y debería convertirse en nuestra principal herramienta como profesionales colegiados para dar a conocer nuestro trabajo en el mercado. Una herramienta que nos permite reducir la brecha de información entre nosotros y nuestros potenciales clientes ya sean empresas o particulares y posicionarnos en un mercado cada vez más complicado y competitivo. No obstante, la articulación de nuestra Marca tiene que tener un objetivo claro en palabras de Andres: «para que mi marca sea interesante tiene que ser valiosa para los demás». Asimismo, las formas de difusión son ricas y variadas: blog, página persona, networking de mi profesión…, etc.

El concepto y dinámica de señal de mercado fue descrito por el Nobel de Economía en 2001, Michael Spence, especialista en el estudio sobre como afecta la asimetría de información en los mercados. Así, en su libro ‘La convergencia inevitable’ afirma que su trabajo «era un intento de entender como los vendedores de productos de alta calidad mandan señales creíbles a sus potenciales compradores en un entorno de mercado en el que los clientes no tienen la información de calidad separada del resto del funcionamiento del mercado y de las señales integradas en él». Una afirmación que encaja a la perfección con la esencia del profesional colegiado. Es decir, ofrecer un servicio sustentado en la confianza y con el necesario nivel cualitativo. Recordemos que el servicio profesional es clasificado en teoría económica como ‘Credence Good’, un ‘bien’ basado en la confianza.

Colegiación y Marca Personal

Por último, en el sector de las profesiones colegiadas, no hay que olvidar que la colegiación se articula como la señal de mercado intrínseca e inherente para generar las dinámicas de confianza en el funcionamiento del mercado de servicios profesionales. Con lo cual, el hecho de unir y crear el binomio Colegiación–Marca personal potenciaría aún más un mercado tan sensible con los derechos fundamentales que atañen a los ciudadanos, los cuales están ávidos de información, seguridad y esperan obtener la deseada calidad en el servicio. Y es ahí, donde el despliegue de nuestra Marca Personal nos proporcionaría ser más «útiles, fiables y visibles» a ojos de nuestros futuribles clientes y pacientes.

De economía, confianza y servicios profesionales

Entre incrédulos y esperanzados en relación a las diferentes noticias emitidas desde diferentes organismos políticos y económicos. Quizá sea una de nuestras sensaciones estos días. De esta forma, los datos de empleo en mayo, esfuerzos por acercar recursos al emprendimiento y acceso al crédito, parecen algunas de las bases para comenzar a impulsar el esquivo crecimiento, eso sí, sostenible. Sin embargo, la economía, antes que todo esto, necesita de confianza sólida a medio y largo plazo —aquello de las expectativas— en consumidores, empresas, banca, etc. Y de momento… aún no se percibe. Las reformas estructurales que lleva a cabo el gobierno parecen ir en la línea de dar confianza, pero, ¿de verdad generarán certidumbre?. 

Uno de los sectores económicos que más se basa en la confianza como intangible para funcionar son las actividades profesionales. De todos es bien sabido, que cuando acudimos a un profesional precisamos de la mayor calidad en el servicio y, sobre todo, de la tranquilidad de saber que existe un colegio profesional detrás que ejerce un control deontológico independiente. No ni más ni menos, que el valor añadido colegial necesario para sostener este sector.

Precisamente, en este gráfico publicado de manera reciente en un informe de Analistas Financieros Internacionales, se observa la contribución de las Actividades Profesionales a la evolución económica del PIB en España. De esta forma, cuando hemos experimentado cierto crecimiento, las Actividades Profesionales han sido protagonistas; mientras, cuando ahora estamos en recesión, las profesiones apenas suponen son un factor explicativo de bajada.

¿La explicación?, las profesiones tienen un mayor grado de empleabilidad, aportan un mayor valor añadido y, sobre todo, están basadas en la confianza percibida por los usuarios suministrada por la regulación sectorial colegial, que aunque mejorable, asegura que los profesionales ejerzan con un nivel cualitativo correcto.

¿El problema? Plantear una liberalización de los servicios profesionales que busque una bajada de precios en aras de una mayor calidad, no se sostiene, en tanto en cuanto, el sector ya se está ajustando intensamente en honorarios y empleo, sin perder la perspectiva del ciudadano. Traspasar la línea del cuidado al usuario y profesional rompería el activo principal de las profesiones: la preocupación por ofrecer al ciudadano la calidad deseable y brindarle la mayor confianza sobre el servicio que obtiene.

Fuente gráfico: Afi

Mayor consistencia de las Actividades Profesionales en la economía

Esta semana el INE publicó dos estadísticas, al menos llamativas, aunque no deberían sorprender demasiado: El miércoles supimos que los procedimientos concursales de deudores y empresas habían crecido un 22,8% el primer trimestre de 2013 respecto al mismo periodo del año anterior. Del total de 2.661 empresas concursadas, 160 se dedicaban a Actividades Profesionales, es decir un 6%; un porcentaje que muestra una menor afectación que otras actividades económicas. El otro dato tiene que ver con las sociedades mercantiles en marzo, cuya nota más significativa es la drástica reducción en el capital suscrito (dimensión de la sociedad) por estas. Así, si en marzo del 2012 el capital sucrito fue 1.106.113 millones de euros, en marzo del 2013 cayó a 466.780 millones de euros, un 57,8% menos. Datos que hablan de la falta de liquidez y del freno económico que existe en España. No obstante, el ritmo de capital suscrito por las sociedades mercantiles dedicadas a las Actividades Profesionales se desmarcó de esta caída general llegando a suscribir hasta 135.655 millones de euros. Por tanto, nueva muestra de consistencia de las profesiones. 

Mientras, ¿qué previsiones sobre la crisis se manejan? Ayer, Marcos Peña, presidente del Consejo Económico y Social afirmó que ‘como poco’ aún quedan 15 años de crisis, y abogó por un reforzamiento institucional. Dato poco alentador, pero que ilustra una vez más que estamos ante un período de crisis estructural y no coyuntural. El sector de las profesiones, a pesar de estar también duramente golpeado por la situación, muestra signos de solidez basados en su alta cualificación, elevada empleabilidad y por una regulación que, aunque mejorable, mantiene certidumbre y genera seguridad en los consumidores. 

Plantear como reforma estructural una liberalización excesiva de las profesiones puede suponer ‘gripar’ uno de los motores principales de nuestra economía y reducir el nivel de confianza de la sociedad a la hora de acceder a los servicios profesionales, una situación nada deseable hoy en día.

Seguro RC profesional (Parte 2): Oportunidad para los colegios profesionales y las aseguradoras

El fomento del sector asegurador se encuentra muy asociado al desarrollo económico de un país. Su repercusión a nivel de empleo y como garante, a posteriori, del despliegue de muchas actividades económicas es patente e ineludible. En España, los seguros (solo en volumen de primas) suponen alrededor del 5% del PIB. Dentro de este porcentaje, se encuentra el ramo de no vida, donde se sitúan los seguros de responsabilidad civil profesional, que en el año 2011, según datos de Marsh, alcanzaron los 535 millones de euros en el montante de primas. Es decir, un tercio del total de la responsabilidad civil (RC).

Como es conocido, el mecanismo del seguro se basa en transferir parte del potencial riesgo que tiene, en este caso, el profesional en su actividad, destinando una porción de su renta ante imprevistos, lo que le permite operar con mayor seguridad y agilidad de cara a los clientes y pacientes. En este sentido, esta entrada se centra precisamente en el proceso de aseguramiento y en los posibles desajustes que se pueden producir cuando el profesional suscribe una póliza de RC profesional. Así, la teoría económica vuelve a describir alteraciones en el engranaje entre el profesional asegurado y la compañía cuando se firma el contrato. Un situación que se produce con mayor intensidad debido a que en muchas profesiones el seguro de responsabilidad civil no es obligatorio y puede dar lugar a que la percepción de muchos profesionales tienda a infrademandar aseguramiento o, inclusive por otras motivaciones, a sobredemandarlo.

Dentro de la infrademanda, o minusvaloración de estar asegurado que puede acusar el profesional, hay que distinguir dos sesgos:

- Sesgo de descuento excesivo: determinado por una preferencia demasiado elevada del profesional por tener dinero o liquidez presente frente a potenciales contingencias futuras.

- Sesgo de optimismo excesivo: definido por un comportamiento desmedido de confianza del profesional fundamentado en que no le podrían suceder circunstancias negativas en su ejercicio.

Por otro lado, dentro de la sobremanda o sobrevaloración de susbcribir un seguro también se identifican dos sesgos recogidos de forma pragmática:

- Sesgo de superstición: responde a una posible conducta del profesional explicada por la propensión a estar asegurado, creyendo así, por ejemplo, que un posible accidente en su ejercicio no sucederá.

- Sesgo de seguimiento: se sustenta en la inercia en la toma de decisiones de manera similar entre los profesionales de algún tipo de actividad o, por ejemplo, por falta de un conocimiento más profundo del profesional del ejercicio a realizar.

Este tipo de sesgos que hemos enunciado, vuelven a corresponder con el clásico problema de la asimetría de información tan explícita en los seguros. Por tanto, se corrobora una vez más de forma intensa la necesidad de establecer un vínculo de colaboración más estrecho entre las entidades aseguradoras y los colegios profesionales a fin de perfeccionar el modelo asegurador.

El sector de los seguros se encuentra ante un momento crucial de cambio y, particularmente, la inminente ley de servicios profesionales supone un reto de adaptación junto con los colegios. En este proceso de cambio, Joaquina San Martín Beloqui, directora de Capgemini Consulting, afirmó recientemente en el diario Cinco Días, que la evolución de las aseguradoras debe dar lugar a que los clientes reciban productos, servicios y comunicaciones diseñados a su medida, relevantes. Además, apuntó que los servicios prestados atenderán a criterios de segmentación y de un conocimiento de los perfiles más preciso. 

Por tanto, para llevar a cabo la evolución del aseguramiento profesional, los colegios podrían establecer junto con las aseguradoras una labor de asesoría y conocimiento más específico de las particularidades de cada profesional con el objetivo de guiarle en la decisión de su óptimo aseguramiento, siempre dentro del marco de solidaridad y universalidad. Una labor que complementaría la esencial función de control deontológico independiente que realizan los colegios profesionales.

Seguro RC profesional (Parte 1): Liberalización y papel de los colegios profesionales

El seguro de responsabilidad civil profesional es uno de los temas esenciales a tratar en cuanto al proceso de liberalización que tiene en marcha el gobierno. Actualmente, como sabemos, cuando un profesional ejerce su actividad, en una gran mayoría de casos, debe contar con una póliza que garantice la reparación de los posibles daños derivados de una negligencia u omisión en su ejercicio. Este es el caso de los sanitarios, cuyo aseguramiento obligatorio queda recogido en el Artículo 46 de la Ley 44/2003, de 21 de noviembre, de ordenación de las profesiones sanitarias.

Con el objetivo de delimitar el fenómeno del aseguramiento en la teoría económica, en primer lugar, hay que reafirmar que el seguro, únicamente, es un instrumento considerado de control ex-post, es decir, se activa, una vez realizado el acto profesional dañoso para el cliente o paciente. Por tanto, su función no es prevenir la negligencia u omisión, sino compensar y reparar el daño o perjuicio al consumidor del servicio profesional. Además, cuando en este caso un profesional suscribe una póliza de responsabilidad civil, la aseguradora se enfrenta a dos problemáticas derivadas de la ‘información asimétrica’ o brecha de información entre el profesional y la compañía de seguros. 

El primer problema, la selección adversa, se explica por la posible tendencia basada en que aquellos profesionales que contraten el seguro sean los más proclives a tomar un mayor riesgo en su actividad que el promedio. Y, por otro lado, se encuentra el riesgo moral, el cual, se describe por el potencial comportamiento del profesional una vez asegurado y que se sustentaría en una ligera relajación de su actividad al saberse cubierto por el seguro. En este sentido, una vez trazada esta casuística de manera sucinta, se puede afirmar que ésta sería más acusada sin el papel de los colegios profesionales. Pero… ¿Qué papel ejercen y pueden potenciar los colegios profesionales en el aseguramiento?   

Como afirmábamos, el seguro no desempeña la observación del desarrollo de las actividades profesionales, sino que son los colegios los que realizan su labor fundamental de control deontológico del profesional mediante el instrumento de la colegiación. Así, esta herramienta ejerce el necesario control ex-ante y durante del ejercicio del profesional completando así, junto con el control ex-post del aseguramiento la cadena de eslabones generadores de confianza, calidad y seguridad para los ciudadanos.

Otro elemento identificativo de este modelo asegurador reside en la posibilidad de que los profesionales que así lo deseen suscriban su póliza de seguro a través de su determinado colegio profesional pagándola incluida en su cuota periódica con el correspondiente desglose descrito. De esta forma, el colegio mediante el acuerdo con la aseguradora consigue una póliza colectiva de la cual, es el tomador, y en la que se pueden ir sumando todos los profesionales que la suscriban. Además, existe otro mecanismo en algunas profesiones que va más allá basado en contar con el seguro de RC profesional una vez colegiado potenciando la solidaridad y universalidad.

Estas fórmulas de adhesión en bloque de los profesionales a la póliza colectiva proporcionan a las compañías de seguro un volumen suficiente de primas que permite el abaratamiento de éstas dando lugar al fenómeno denominado economía de escala. Una situación que facilita el acceso de los profesionales a su actividad y que favorece la competencia. Así, según las palabras de la experta en riesgos profesionales María Borrego España-Heredia en la revista Profesiones: «los principios de solidaridad y universalidad de la póliza colegial impiden que el técnico con mayor ‘riesgo’ se vea penalizado o expulsado de ese seguro». El binomio colegio profesional-compañía de seguros tiene un potencial de exploración conjunto mayor en aras de conseguir un control del profesional más eficiente y eficaz, y un seguro más especializado y pormenorizado, sin perder la perspectiva solidaria y favorecedora de la competencia. A día de hoy, la presencia de los colegios profesionales es esencial para generar certidumbre, también en las aseguradoras que proporcionan así, un seguro más accesible y con mejores y amplias coberturas a los profesionales.  

Enfoque de los economistas en CONAMA 2012

La preocupación por el medioambiente entre los agentes económicos, gobierno y sociedad sigue sin estar en la agenda central y necesita un mayor impulso. La jornada celebrada por el Consejo General de Colegios de Economistas en CONAMA 2012 el día 26 de noviembre llamada ‘Efectos de la crisis en el medio ambiente’ fue esclarecedora a este respecto. En consecuencia, podemos sintetizar las conclusiones principales de cada uno de los ponentes que participaron en dos bloques, uno sobre la situación actual y otro, de propuestas para el presente y futuro.

En el análisis de situación destaca:

1) La persistencia de la crisis está contribuyendo a la mejora de los indicadores medioambientales debido al menor consumo y producción.
2) Las regulaciones sobre política medioambiental no son eficaces al no alcanzar grandes acuerdos de compromiso.

En cuanto a los objetivos planteados y necesarios:

1) Las actividades económicas que se focalicen en la eficiencia en la gestión de los recursos y desarrollo sostenible son una gran oportunidad para la creación de empleo.

2) Es necesario establecer un modelo económico cuyos pilares básicos sean: situar la perspectiva del bien común en el imaginario colectivo; la conciencia y responsabilidad social; y la ética en los negocios.

En este sentido, en el análisis pormenorizado de los economistas experimentados que participaron en la conferencia, Ramón Tamames Goméz, catedrático Jean Monnet de la Unión Europea, lamentó el escaso avance de las cumbres medioambientales recientes como la de Copenhague en 2009 o RIO + 20 en 2012 debido a la no participación, en esta última, de personalidades clave como Obama, Cameron o Merkel. No obstante, señaló que China muestra signos de convergencia con occidente en regulación medioambiental. En relación a la crisis, afirmó que «sería conveniente relajar los objetivos de déficit para España». Por otro lado, Juan Carlos de Margarida Sanz, decano del Colegio de Economistas de Valladolid, resaltó que la situación actual de crisis es resultado de la irresponsabilidad, ineficacia, falta de previsión y control presupuestario.

Por ello, el decano de los economistas de Valladolid dijo: «Es el momento de que la sociedad tome las riendas de la situación actual para contribuir al bien común». Asimismo, propuso una serie de alternativas en materia empresarial que pueden significar una gran ocasión para el país en su desarrollo económico. Proyectos interesantes como: consultoría y asesoría ambientales; servicios de tratamiento de vertidos y emisiones; gestión integral de residuos sólidos; educación ambiental; ecoturismo; biocomercio, etc.

A continuación, Antonia Calvo Hornero, catedrática de Economía Aplicada de la UNED, después de analizar el recorrido de la crisis hasta la actualidad, expresó que, entre los efectos positivos más notables de la crisis sobre el medioambiente, se encuentra una mayor propensión al reciclaje y a la prolongación de la vida útil de los objetos de consumo. Además, concluyó: «La UE mantiene su compromiso a nivel interior en política medioambiental —a pesar de las dificultades— y a nivel internacional es un líder normativo como así se demostró en Copenhague».

Por su parte, Amelia Pérez Zabaleta, decana de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la UNED, expuso algunos resultados del estudio que realizó el Observatorio para la Sostenibilidad en España (OSE) en el año 2011 donde se afirma que varios indicadores socioeconómicos han mejorado respecto al medioambiente. Incidió, por tanto, en que «la tendencia es que hay mejora del medioambiente con la crisis». En la clausura, José María Casado Raigón, catedrático de Economía Aplicada y presidente de la Comisión de Medio Ambiente, reiteró la preocupación del Consejo General de Colegios de Economistas por la cuestión medioambiental. De esta manera, sostuvo que «el crecimiento económico debe respetar la cultura y el bienestar de los ciudadanos» y que «es necesario “reinstalar” la economía en lo social». Finalizó manifestando que «el crecimiento económico debe entenderse a largo plazo y no debe dejarse llevar por la zozobra cortoplacista destruyendo recursos».